ISA는 정부에서 국민들이 목돈을 만들고 굴릴 수 있도록 절세혜택을 주는 등 적극적으로 돕는 제도입니다.
이 글에서는 ISA 계좌의 개념, 종류, 개설 방법, 납입 한도 및 최근 변경된 사항에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
ISA 계좌란?
ISA(Individual Savings Account) 계좌는 개인이 일정 한도 내에서 세금 혜택을 받으며 저축과 투자를 할 수 있는 종합자산관리계좌입니다.
ISA 계좌는 일임형, 중개형, 신탁형 등 세 가지 주요 유형으로 나눌 수 있습니다.
각 유형은 투자 방식과 관리 방식에서 차이가 있으므로, 투자자의 필요에 맞게 선택할 수 있습니다. 이제 각 유형에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
일임형 ISA는 전문 운용사가 대신 투자 포트폴리오를 관리해 주는 방식입니다.
즉, 투자 일임을 통해 금융 전문가가 대신 투자 결정을 내고, 포트폴리오를 조정해주는 서비스입니다.
특징: 투자자가 직접 상품을 고르지 않아도 되므로, 투자에 대한 전문 지식이 부족한 사람에게 적합합니다.
전문가가 시장 상황에 맞춰 자산을 운용하고, 포트폴리오를 최적화합니다.
장점: 투자 결정을 전문가에게 맡길 수 있어 편리하고, 시장 상황에 따른 전략 조정이 가능합니다.
자산 운용에 대한 부담이 적고, 투자 성과가 전문가의 책임이기 때문에 보다 안정적일 수 있습니다.
단점: 수수료가 다른 유형에 비해 상대적으로 높을 수 있습니다. 자신이 원하는 투자나 개별 종목을 선택할 수 없다는 점에서 자유도가 낮을 수 있습니다.
중개형 ISA는 투자자가 직접 금융 상품을 선택하고, 이를 통해 자산을 운용하는 방식입니다.
즉, 중개형 계좌는 금융기관이 투자자와 금융상품 사이에서 중개 역할을 하며, 투자자는 직접 종목을 선택하고 투자 결정을 내립니다.
특징: 투자자는 직접 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융 상품을 선택하고 투자를 관리합니다.
자산 운용에 대한 책임은 투자자에게 있으며, 투자자는 자산 구성과 운용 전략을 자유롭게 선택할 수 있습니다.
장점: 직접 투자 결정을 내릴 수 있기 때문에 자유도가 높고, 원하는 상품에 집중할 수 있습니다. 상대적으로 수수료가 낮고, 다양한 상품을 선택할 수 있는 장점이 있습니다.
단점: 투자에 대한 결정은 전적으로 투자자에게 맡겨지므로, 투자자가 충분한 금융 지식이 없으면 위험이 따를 수 있습니다.
전문가의 도움 없이 직접 운용하기 때문에 시장의 변동성에 민감하게 반응해야 합니다.
신탁형 ISA는 투자자가 자산을 신탁사에 맡기고, 신탁사가 자산을 관리하는 방식입니다. 신탁형 ISA는 투자자가 자산 운용을 신탁사에 맡기되, 신탁사는 그 자산을 다양한 방식으로 운용합니다.
특징: 신탁사가 고객의 재산을 대리하여 투자를 합니다. 주식, 펀드 등을 포함한 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며, 투자 성과는 신탁사의 운용 능력에 따라 달라집니다.
투자자는 신탁사의 관리 하에 자산을 운용하는 형태로, 상대적으로 자산 운용에 대한 제어권이 적습니다.
장점: 투자자가 직접 운용하지 않기 때문에, 신탁사가 대신 투자하고 관리해주는 편리함이 있습니다.
자산 관리와 운용에 대한 전문성을 제공받을 수 있습니다.
단점: 신탁사의 성과에 따라 수익이 달라지기 때문에 운용사의 능력에 크게 의존합니다. 수수료가 부과될 수 있으며, 운용 방식에 대한 제어권이 없어서 불편할 수 있습니다.
ISA계좌 개설방법
ISA 계좌는 은행, 증권사 등 다양한 금융기관에서 개설할 수 있습니다. 개설 절차는 보통 간단하며, 각 은행과 증권사 어플로도 가입이 가능합니다.
금융기관 선택
ISA 계좌는 은행, 증권사 등 본인의 투자 스타일에 맞는 금융기관을 선택하세요.
신청서 작성
각 금융기관의 웹사이트나 지점을 통해 ISA 계좌 신청서를 작성합니다. 일반형과 서민형 중 본인에게 적합한 유형을 선택합니다.
서민형은 총 급여 5,000만원 이하인 근로자이거나 소득금액 3,800만원 이하의 사업자인 경우 가입 가능합니다.
서류 제출 및 확인
주민등록증, 소득 증빙 서류(서민형 ISA의 경우)를 제출한 후 계좌 개설을 완료합니다. 온라인 서류 제출도 가능합니다.
ISA계좌 납입한도 및 비과세 한도
ISA 계좌의 큰 장점은 세금 혜택입니다. 특히, 납입 한도와 비과세 한도 관련한 주요 사항을 살펴보겠습니다.
납입 한도
2025년부터 ISA 계좌의 연간 납입 한도는 2000만 원에서 4000만 원으로 상향되었습니다.
따라서 한 해에 최대 4000만 원을 납입할 수 있으며, 총 납입 한도는 1억 원에서 2억 원으로 증가했습니다.
비과세 한도
ISA 계좌에서 발생한 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는데, 이 한도도 상향 조정되었습니다.
비과세 한도는 200만 원에서 500만 원으로, 서민형 ISA의 비과세 한도는 400만 원에서 1000만 원으로 늘어났습니다.
ISA계좌 2025 변경사항
그동안 ISA 계좌는 금융기관별로 1인 1계좌만 개설할 수 있었습니다. 그러나 앞으로 ‘1인 1계좌’ 규제를 폐지하고, 이제는 한 사람이 여러 금융기관에서 복수로 ISA 계좌를 개설할 수 있도록 추진됩니다.
이를 통해 투자자는 자신의 투자 성향에 맞는 다양한 상품을 제공하는 기관에 계좌를 개설하여 더 유리한 조건으로 자산을 관리할 수 있게 되었습니다.
ISA 계좌는 세금 혜택과 다양한 금융 상품을 활용하여 효율적으로 자산을 관리할 수 있는 좋은 방법입니다.
최근 정부의 규제 완화와 혜택 상향 조정은 투자자들에게 더 많은 기회를 제공할 것으로 기대됩니다.
연간 납입 한도와 비과세 한도의 상향, 그리고 1인 1계좌 규제 폐지 등은 투자자들에게 큰 변화를 가져올 것입니다.
따라서 ISA 계좌의 개념과 혜택을 잘 이해하고, 자신의 투자 스타일에 맞게 계좌를 개설하는 것이 중요합니다. 절세혜택을 받아 저축해보세요!